Dans un marché immobilier en constante évolution, il est parfois difficile de concilier l’achat d’un nouveau bien et la vente de son logement actuel. Le crédit relais s’affirme alors comme une solution adaptée pour les particuliers souhaitant acheter avant de vendre. Décryptage des spécificités de cette formule de financement.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt à court terme accordé par les banques pour permettre aux propriétaires d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur résidence actuelle. Sa durée varie généralement entre 12 et 24 mois, mais elle peut être prolongée si la vente tarde à se réaliser. L’emprunteur rembourse ensuite le capital emprunté lorsqu’il reçoit les fonds issus de la vente de son ancien logement.
Les différentes formules du crédit relais
Il existe principalement deux types de crédits relais : le crédit relais sec et le crédit relais adossé.
Le crédit relais sec est une avance sur le prix de vente du bien immobilier actuel. Il est utilisé lorsque la valeur du nouveau bien à acquérir est inférieure ou égale à celle du bien en cours de vente. Ainsi, l’emprunteur n’a pas besoin d’un prêt complémentaire.
Le crédit relais adossé, quant à lui, est associé à un prêt immobilier classique. Il est sollicité lorsque le prix du nouveau bien est supérieur à celui du bien en cours de vente. L’emprunteur doit alors souscrire un crédit immobilier pour financer la différence entre les deux biens.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans sa flexibilité. Il permet aux emprunteurs d’éviter la pression liée au délai de vente de leur logement actuel et facilite la transition vers leur nouvelle résidence. De plus, les intérêts du crédit relais sont généralement inférieurs à ceux d’un prêt immobilier classique.
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients. Le principal risque est celui de la double mensualité, qui oblige l’emprunteur à rembourser simultanément le prêt relais et le prêt immobilier classique. Cette situation peut peser sur le budget des ménages si la vente du bien actuel tarde à se concrétiser.
Les conditions d’obtention et de remboursement du crédit relais
Pour bénéficier d’un crédit relais, l’emprunteur doit remplir certaines conditions. Tout d’abord, il est nécessaire de posséder un bien immobilier en cours de vente. Ensuite, les banques évaluent la solvabilité de l’emprunteur en prenant en compte ses revenus, ses charges et son taux d’endettement.
En ce qui concerne le remboursement du crédit relais, les modalités varient selon les établissements bancaires. Certains proposent un remboursement in fine, c’est-à-dire que l’emprunteur ne paie que les intérêts pendant la durée du prêt et rembourse le capital à l’échéance. D’autres optent pour un remboursement amortissable, où l’emprunteur rembourse à la fois le capital et les intérêts.
Les précautions à prendre avant de souscrire un crédit relais
Avant de se lancer dans un crédit relais, il est important de bien évaluer la valeur de son bien immobilier actuel et d’être réaliste quant au délai de vente. Il est recommandé de faire appel à un professionnel pour une estimation précise du prix de vente.
De plus, il est essentiel de comparer les offres des différentes banques afin de trouver celle qui propose les meilleures conditions pour le crédit relais. Les taux d’intérêt, les frais de dossier et la durée du prêt sont autant d’éléments à prendre en compte lors de cette démarche.
Enfin, il convient d’être vigilant sur les clauses du contrat et notamment sur les pénalités en cas de non-remboursement du crédit relais à l’échéance prévue.
Résumé
Le crédit relais est une solution de financement intéressante pour les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur logement actuel. Cependant, il convient de bien peser les avantages et les inconvénients de cette formule, ainsi que de prendre en compte les conditions d’obtention et de remboursement du prêt. Enfin, il est crucial de bien évaluer la valeur de son bien immobilier et de comparer les offres des différentes banques pour trouver celle qui propose les meilleures conditions pour le crédit relais.