Investir dans l’immobilier est un choix judicieux pour qui souhaite se constituer un patrimoine et percevoir des revenus complémentaires. Mais est-il possible de réaliser un investissement locatif sans apport ? Cet article vous livre toutes les clés pour comprendre les enjeux et les possibilités offertes par ce type d’investissement, et ainsi vous aider à prendre une décision éclairée.
Investissement locatif sans apport : une réalité accessible
Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de réaliser un investissement locatif sans apport. En effet, si la plupart des banques demandent généralement un apport personnel de 10% à 20% du montant total du projet, certaines acceptent de financer la totalité de l’investissement, sous certaines conditions. Cela peut notamment être le cas si l’emprunteur dispose d’un profil solide, avec des revenus stables et un taux d’endettement maîtrisé.
Les avantages de l’investissement locatif sans apport
L’un des principaux avantages de ce type d’investissement réside dans le fait qu’il permet d’accéder à la propriété sans mobiliser ses économies. Ainsi, il devient possible de conserver son épargne pour faire face aux imprévus ou pour investir dans d’autres projets. De plus, comme le souligne Xavier Pujol, président de la société de courtage en crédit immobilier OPTITO : « L’investissement locatif sans apport présente l’avantage de permettre à l’emprunteur d’optimiser son effort d’épargne, en bénéficiant notamment de l’effet de levier du crédit.«
Les conditions pour réussir son investissement locatif sans apport
Pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un financement intégral pour votre projet d’investissement locatif, plusieurs éléments doivent être réunis :
- Un dossier solide : les banques étudieront avec attention votre situation professionnelle, vos revenus et votre capacité à rembourser le prêt. Un CDI, une épargne conséquente et un taux d’endettement inférieur à 33% sont des atouts majeurs.
- Un bien judicieusement choisi : privilégiez les biens situés dans des zones géographiques attractives, présentant une forte demande locative et un bon rapport qualité-prix. La rentabilité locative doit être suffisante pour couvrir les échéances du crédit et les charges liées à la gestion du bien.
- Un montage financier optimisé : n’hésitez pas à faire appel à un courtier en crédit immobilier pour mettre en concurrence les offres des banques et obtenir le meilleur financement possible.
- Des garanties solides : pour rassurer les banques, vous devrez souscrire à une assurance emprunteur et, éventuellement, prévoir des garanties supplémentaires (caution, hypothèque, etc.).
Les dispositifs fiscaux favorables à l’investissement locatif sans apport
Plusieurs dispositifs fiscaux existent pour encourager l’investissement locatif et peuvent être mobilisés dans le cadre d’un projet sans apport :
- La loi Pinel : ce dispositif permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu en contrepartie de la mise en location d’un logement neuf pendant une durée minimale de 6, 9 ou 12 ans. La réduction varie en fonction de la durée d’engagement.
- Le dispositif Denormandie : cette mesure vise à favoriser la rénovation de logements anciens situés dans des centres-villes dégradés. Elle offre une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 21% du montant des travaux réalisés.
- La loi Malraux : ce dispositif s’adresse aux investisseurs qui souhaitent restaurer un bien immobilier classé ou situé dans un secteur sauvegardé. Il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 30% du montant des travaux réalisés.
Ainsi, l’investissement locatif sans apport est bel et bien une réalité accessible pour les investisseurs disposant d’un profil solide et capables de présenter un projet cohérent aux banques. En bénéficiant de dispositifs fiscaux avantageux et d’un accompagnement professionnel, il est possible de se constituer un patrimoine immobilier sans mobiliser ses économies.