Le prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet aux propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier pour en acheter un autre de réaliser leur projet sans attendre. Mais comme toute formule de crédit, le prêt relais présente à la fois des avantages et des risques qu’il convient d’évaluer attentivement avant de se lancer. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le prêt relais pour réussir votre achat immobilier en toute sérénité.
Le fonctionnement du prêt relais
Avant d’aborder les avantages et les risques du prêt relais, il est important de comprendre son fonctionnement. Le prêt relais est un crédit à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, qui permet de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de l’ancien. Il s’agit en quelque sorte d’une avance sur la vente future, dont le montant est généralement compris entre 50% et 80% de la valeur du bien à vendre.
Ce type de crédit est souvent accompagné d’un prêt amortissable classique pour compléter le financement du nouveau logement. Une fois la vente réalisée, le propriétaire rembourse le prêt relais avec les fonds obtenus, puis continue à rembourser le prêt amortissable selon les conditions initiales.
Les avantages du prêt relais
Le principal avantage du prêt relais est qu’il permet de réaliser un achat immobilier sans attendre la vente de son bien actuel. Cela peut être particulièrement intéressant pour les propriétaires qui ont trouvé leur coup de cœur et ne veulent pas prendre le risque de le voir leur échapper faute de financement immédiat.
De plus, le prêt relais offre une certaine souplesse dans la gestion de son budget, puisqu’il est possible de ne rembourser que les intérêts pendant la durée du crédit, voire de ne rien rembourser du tout dans le cas d’un prêt relais sans franchise totale. Les mensualités sont ainsi plus légères, ce qui peut faciliter l’endettement temporaire lié à l’achat d’un nouveau logement.
Enfin, il convient de noter que les taux d’intérêt appliqués aux prêts relais sont généralement inférieurs à ceux des prêts amortissables classiques. Cela s’explique par le fait que les banques considèrent ces crédits comme moins risqués en raison de leur courte durée et de l’existence d’une garantie sous-jacente (le bien immobilier à vendre).
Les risques du prêt relais
Cependant, le prêt relais comporte également des risques qu’il ne faut pas négliger. Le premier d’entre eux est lié au délai de vente du bien immobilier. En effet, si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus, le propriétaire peut se retrouver en difficulté pour rembourser le prêt relais à échéance. Il est alors possible de demander une prolongation du crédit, mais cela engendre des coûts supplémentaires et une augmentation des mensualités.
Par ailleurs, le prêt relais peut inciter les propriétaires à surestimer la valeur de leur bien immobilier afin d’obtenir un montant de crédit plus élevé. Or, si la vente se réalise finalement à un prix inférieur à celui estimé, il peut être nécessaire de recourir à un prêt complémentaire pour boucler le financement du nouveau logement.
Enfin, il faut être conscient que le prêt relais induit un endettement temporaire, qui peut s’avérer lourd à supporter pour certaines familles. Il est donc primordial d’évaluer sa capacité de remboursement avant de contracter ce type de crédit et de bien anticiper les conséquences financières liées à l’achat d’un nouveau logement.
Conclusion
Le prêt relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de leur logement actuel. Ses avantages sont nombreux : souplesse financière, taux d’intérêt attractifs et possibilité de saisir rapidement une opportunité immobilière. Cependant, cette formule présente également des risques, notamment en cas de délai de vente trop long ou d’estimation erronée du bien à vendre. Avant de se lancer, il est donc essentiel de bien peser le pour et le contre et de prendre conseil auprès d’un professionnel du crédit immobilier.